Блог Риэлтора

Банки снижают ипотечные проценты

По данным Банка России, россияне успели набрать ипотечных займов в общей сложности без малого на 1 триллион рублей. По данным Минэкономразвития, при худшем сценарии дефолтным может сделаться произвольный третий кредит. Строй российских банков, в недалеком прошлом крупных игроков на ипотечном поле, разом объявил в понедельник о понижении ставок на жилищные кредиты.

Эксперты оценивают эту акцию как демонстрацию уверенности в собственном положении, подчеркивая при этом, что понижение ставок отчасти стало возможным благодаря повышению ликвидности, возникшему из-за действий АИЖК, расширившего объемы рефинансирования кредитов. Отметим, что это первое снижение ставок по ипотечным кредитам в России со времени начала мирового финансового кризиса.

"Критиковать эту акцию, конечно, бессмысленно и неправильно, - заявил газете Точка зрения аналитик компании "Экспертиза-БрокерСервис" Антон Глебов. Процентный порядок остается сильно высоким и недоступным на фоне только начинающейся коррекции цен на недвижимость". Ипотека лишилась свою притягательность для большинства россиян ещё в начале лета, причем, на фоне раздувавшегося "пузыря" цен на недвижимость.

Важный кризис привнес новые задачи государству в плане сохранения самого института ипотеки, как движущей силы "квартирного вопроса" и помощи тем, кто в результате ухудшающейся экономической ситуации может угодить в положении банкрота. Страна уже разработало программу помощи заемщикам, оказавшимся без работы. АИЖК в течение года с момента обращения будет вместо него расплачиваться с банком, на что из бюджета будет выделено 25 миллиардов рублей.

Предполагается, что за год Раша преодолеет кризис, нынешние безработные восстановят свои доходы и ещё смогут независимо погашать кредиты. Программа начнет вкалывать с января 2009 года. Кроме поддержки временно неплатежеспособных заемщиков посредством АИЖК, у правительства есть еще два варианта оказания помощи гражданам.

Оба они кроме того должны решительно оформиться к январю 2009 года. Основополагающий предполагает выдачи банкам госгарантий, а заемщикам "государственного кредита", выделяемого также, как и пособие по безработице, но с обязательным условием расходовать капиталы только на погашение кредита.

Бюджетный заем придется возвращать затем того, как заемщик найдет работу, а залогом по нему будет служить ипотечное жилье. Второй вариант в " отмена трехлетнего моратория на применение материнского капитала. С января, как предполагается, эти средства разрешается будет направлять на частичное погашение или оплату процентов по ипотеке, причем давать заявку на приобретение средств за 3-9 месяцев до их использования ещё не придется.

Мишень принимаемых сегодня правительством мер в " не обезопасить банки от дефолтов ипотечных заемщиков, а угомонить население.

Как заявил газете Воззрение гендиректор компании "ФинЭкспертиза" Дмитрий Шустерняк, рынок ипотеки в России не так уж велик, и пользовались услугой в основном представители среднего класса с довольно высокими доходами, которые и так достаточно защищены, и поддержка государства может им и не понадобиться. Как уже сообщала газета ВЗГЛЯД, руководство одобрило очередной пакетик мер по поддержке ипотечного кредитования.

Для увеличения уставного капитала и последующего выкупа ипотечных закладных у банков АИЖК получит в будущем году 200 млрд. Не считая 60 млрд., уже выплаченных агентству. Помимо этого утвержден объем кредитования Банком России частных банков под залог ипотечных облигаций, выпущенных под гарантии АИЖК, в размере 500 млрд. рублей превышает размер уставного фонда в более, чем в 7 раз. Цель таких беспрецедентных "вливаний" одна - "принудить" банки выдавать кредиты на жилье, мало-помалу снижая проценты по ним и убирая "заградительные" условия.

С началом мирового кризиса российская ипотека по сути дела канула в Лету. В то же время, ипотека, безмерно дорогая и неудобная, но была одним из основных инструментов, тот, что давал хоть какую-то вероятность улучшить жилищные условия, а с другой, она же надежно поддерживала и толкала вверх цены на жилье.

Обвал рынка кредитования потянул за собой падение цен. "Эта мера была вынужденной на фоне роста просроченной задолженности", - сказал газете ВЗГЛЯД аналитик компании "ФинКонсалтинг" Олег Яковенко. Новые условия остановили тот самый процесс, но оказалось, что у наших банков не так невпроворот собственных средств, которые они были бы готовы дать населению. Источником этим денег было АИЖК, выкупавшее у банков ипотечные закладные. Не стало источника "не стало кредитов".

В свою очередь, агентство получало финансы за счет облигационных займов, в первую очередь, западных. Вслед за тем начала кризиса в США этот рынок иссяк, цепь оборвалась и у самого АИЖК гроши кончились, так как цена этих облигаций упала на рынке больше чем в два раза.

Таким образом, совокупная государственная подмога в 760 млрд. рублей спасает главного российского игрока от его вполне вероятного банкротства. "Выступать в качестве поручителя по ипотечным облигациям позволит банкам заполучить ломбардный кредит в ЦБ под залог этих бумаг", - заявил глава АИЖК Александр Семеняка. Агентство, в свою очередь, выпустит краткосрочные облигации, по которым АИЖК также может обозначиться поручителем. Помимо того, АИЖК планирует размещать ипотечные облигации "Ипотечный агент АИЖК 2008-1" и обменивать их на ипотечные закладные банков.

По материалам briansk.ru